신생아특례 주택담보대출 조건 및 금리

 

신생아특례 주택담보대출

 

요즘 정부에서 출시한 상품중에서 가장 인기 있는 신생아특례대출에 대해서 이 페이지에서 정리해 보겠습니다. 

저는 아직 아기가 없지만, 주위에서 신생아특례대출을 이용하려는 지인들이 많을만큼 관심이 뜨겁습니다. 

 

 

1. 신생아특례 주택담보대출 가입 조건

 

✔ 주택매매계약 체결한 사람 (증여, 상속은 불가능합니다)

 

✔ 대출 접수일 기준으로 성년자인 세대주

 

✔ 세대주 포함 전원이 무주택자 (1주택자 대환대출 가능)

 

✔ 대출 신청일 기준 2년 내 출산 또는 입양한 가구

  ◾ 2023년 01월 01일 이후 출생아부터 적용 (입양아 가능, 태아 미포함)

  ◾ 혼인신고 하지 않고 자녀 출산한 경우도 가능

 

✔  세대주, 세대원 기금 대출 이용중일 시 중복 대출 금지

 

✔ 가구 소득 1.3억 이하 (부부 합산) + 순자산 4.69억 이하

 

 

2. 신생아특례 주택담보대출 주택 기준

 

✔ 주택가액은 9억원 이하면 가능합니다. 

 

✔ 전용면적은 85제곱미터 이하까지 가능합니다.

    (주택의 주소가 읍, 면일 경우에는 100제곱미터 이하까지 가능합니다.)

 

✔ 대출한도는 최대 5억원까지 대출만기는 10년 ~ 30년까지 가능합니다.

    (1년 거치 또는 무거치 선택 가능합니다)

 

✔ 신생아 대출 특례 LTV, DTI 조건이 적용되며, DSR 조건은 미적용됩니다.

	일반	생애최초
LTV	70%	80%
DTI	60%
DSR	-	-

 

◾ LTV

 

LTV는 주택담보대출 인정비율을 의미합니다. 

쉽게 말해서 내가 매수하려고 하는 집값에서 주택담보대출을 받을 수 있는 비율을 말합니다.

생애최초로 주택을 구입할 때는 LTV 80%까지 적용하고 있으며, 일반의 경우 70%가 적용됩니다.

 

※ LTV = (대출한도 ÷ 주택가격) × 100%

 

ex) 쉽게 말해, 주택가격이 10억일 경우 생애최초구매일 경우 80%가 적용되므로 대출한도는 8억입니다.

      즉, 대출한도가 8억, 주택가격이 10억일 경우 이때 LTV는 80%라고 말할 수 있습니다.

 

◾ DTI (Debt To Income)

 

총부채상환비율로 금융부채를 갚을 수 있는 능력을 소득으로 따져 한도를 결정하는 계산법입니다.

매년 상환해야 하는 주담대 원금과 기타 대출 이자를 합친 금액을 연소득으로 나누어 계산합니다.

 

※ DTI = (주택담보대출 연간 원금 상환액 + 기타 대출 이자 상환금액) ÷ 연간 소득

 

ex) 연봉 5,000만원, 월 주담대 원금 상환액 150만원, 기타 이자상환액 30만원일 경우

      (150만원 + 30만원) × 12개월 / 5,000 = 0.432 = 43.2%

      즉, DTI는 43.2%가 되는 것입니다.

 

◾ DSR (Debt Service Ratio)

 

일 년 동안 갚아야 할 모든 금액에 대한 원리금을 연소득으로 나누어 계산합니다. 

DSI와 다른 점은 DSI의 경우 기타 대출의 이자, DSR의 경우 기타대출의 원금으로 계산합니다.

즉, 대출받는 입장에서는 DSI보다 DSR이 더 불리하다고 볼 수 있습니다.

 

※ DSR = (주택담보대출 연간 원금 상환액 + 기타 대출 연간 원금 상환금액) ÷ 연간 소득

 

ex) 연봉 5,000만원 월 주담대 원금 상환액 150만원, 기타 원금상환액 3,000만원일 경우

     ((150만원 * 12개월) + 3,000만원) ÷ 5,000 = 0.96 = 96%

     즉, DSR은 96%가 되는 것입니다.

 

 

3. 신생아특례 주택담보대출 금리 및 혜택

 

✔ 대출금리의 경우 특례금리를 적용하고, 특례금리 적용 종료 후 금리가 변경됩니다.

  ◾ 연소득 8500만원 이하의 경우 기존 특례금리에서 0.55%p 가산금리를 적용합니다.

  ◾ 연소득 8500만원 초과의 경우 대출시점의 시중은행 월별금리 중 최저치를 적용합니다.

  ◾ 아이 1명당 5년 동안 특례금리가 적용됩니다. (추가 출산 시 1명당 5년 연장) 

신생아특례대출 금리 기준

 

✔ 우대금리의 경우, 중복이 가능하며 특례금리 종료 후에도 우대금리가 적용됩니다.

+ 청약(종합) 저축통장 가입 5년 이상의 경우 0.3%, 10년 이상 0.4%, 15년 이상 0.5% 우대금리가 적용됩니다. 

 

✔ 단, 금리 하한선은 1.2%, 특례기간 상한은 총 15년까지로 설정되어 있습니다.

 ex) 1자녀 : 1.6 - 3.3% (5년), 2자녀 : 1.4 - 3.1% (10년), 3자녀 : 1.2 - 2.9% (15년)

 

 

 

저출산 문제에 대응하고 가구의 주거 안정성을 높이기 위해 신생아 특례주택담보대출을 시행하고 있습니다.

이는 특히 출산 가정의 경제적 부담을 줄이고, 주거 안정을 지원하기 위한 목적으로 마련되었습니다.

최근 변경된 정책에서는 무주택자뿐만 아니라 1 주택자에게도 대환대출의 기회를 제공하고 있으니 2세 계획이 있으시거나, 2년 이내에 아기를 출산할 경우 신생아특례 주택담보대출을 이용하시면 고금리시대에 저금리로 최대 5억까지 대출할 수 있다고 하니, 이를 잘 이용하면 큰 집으로도 이사 갈 수 있는 좋은 기회가 될 수 있을 것 같습니다.

 

다만, 위에서 언급한 대로 8500만원 이상일 경우, 특례금리가 5년뒤에 종료가 되면 시중은행금리로 변경된다고하니 8500만원 기준으로 차별을 둔 정책으로 출산율이 많이 증가하게 장려하는 정책인지는 결과를 지켜봐야 할 것 같습니다.

 

긴 글 읽어주셔서 감사하고, 도움이 되셨다면 좋아요 부탁드리겠습니다.

 

좋은 하루 보내세요 :-D