청년형 소득공제 장기펀드 한번에 총정리

 

청년형 소득공제 장기펀드

 
 

1. 청년형 소득공제 장기펀드란?

 
계약기간 (3~5년) 동안 펀드 납입액의 40%가 소득공제 되는 상품입니다.
연 납입한도는 600만원이며 40%가 소득공제 되기 때문에, 최대 240만원까지 세금혜택을 볼 수 있는 상품입니다.
따라서, 만기수령액을 계산해 보면 최대 1,800만원 ~ 3,000만원 납입액 + 펀드 운용 손익을 받을 수 있습니다.
 
청년도약계좌나 장병내일준비적금같이 적금만 드는 상품이 아니라 펀드 운용 손익이 있어 제 생각과는 달리
청년형 소득공제 장기펀드가 인기가 덜하다고 합니다. 
 
2023년까지만 신청가능하던 청년형 소득공제 장기펀드가 가입률이 저조하여
2024년 말까지 신청할 수 있다고 하니 투자를 나쁜 눈으로만 보지 않고 투자의 순기능을 배운다면
오히려 청년형 소득공제 장기펀드가 청년들에게 더 좋은 정책이지 않나 생각됩니다.
 
다만, 의무가입기간이 3년이므로 3년간 묶여도 되는 돈으로 불입하고 투자를 해야 되는 단점이 있습니다.
또한, 원금 손실의 가능성이 있으므로 자신의 투자성향을 잘 파악하고 가입 여부를 결정하는 게 좋을 것 같습니다.
 
 

2. 청년형 소득공제 장기펀드 신청자격

 
✔ 가입 연령 : 만 19세 ~ 34세 (병역이행기간 최대 6년 추가 인정)
 
✔ 소득 요건 : 총 급여 5,000만원 (종합소득금액 3,800만원) 이하
                      (직전 3개년도 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제외)
 
✔ 학력, 취업상태 등 상관없이 신청 가능합니다.
 
✔ 참여요건 충족 시 가입 조건
   ① 납입액의 40% 이상을 국내 주식에 투자해야만 합니다.
   ② 계약기간 3~5년으로 가입을 해야 합니다. (3년 이내 해지 시 소득세 추징됩니다)
   ③ 연간 납입 한도는 600만원 이내에 설정해야 합니다.
 
 

3. 청년희망적금, 청년도약계좌 중복 가입 가능 여부

 
✔ 청년희망적금 및 청년도약계좌와 중복해서 가입이 가능합니다.
✔ 이 상품은 투자성이므로 원금손실의 가능성이 존재한다는 점에 대해 염두할 필요가 있습니다.
 
 

4. 소득공제로 인한 금전적 혜택은?

 
✔  청년형 소득공제 장기펀드
 
연 소득 1,400만원 ~ 5,000만원까지의 세율구간은 15%입니다.
년 600만원을 모두 불입했다는 가정하에 납입액 40%인 240만원의 소득공제를 적용합니다.
따라서 240만원 × 적용세율구간 (15%) = 36만원 정도의 세금 혜택이 있습니다.
 
앞서 소개드렸던 청년도약계좌와 비교해 보겠습니다.
 
✔ 청년도약계좌
 
가장 낮은 소득 구간에 해당하고, 70만원씩을 불입한다고 가정해보겠습니다.
정부에서 최대 월 24,000원의 장려금을 지급하므로 총 장려금액은 약 29만원 정도가 되겠습니다.
다만 청년도약계좌는 연이자율이 5~6% 수준으로 비과세가 된다고 하니 비슷한 수준이 되지 않을까 생각됩니다.
 
 

5. 청년 소득공제 장기펀드에 대한 의견

 
✔ 펀드 상품이 다양하지 않아서 상품들이 다양했으면 좋겠습니다.
 
✔ ETF 상품보다 펀드 상품 보수가 높은 점이 아쉽습니다.
 
✔ 투자성으로 장기적으로 잘 투자만 한다면 예/적금보다 수익률이 좋을 것 같습니다.
 
✔ 소득 구간이 완화되어 세율 구간이 높아진다면 세금혜택액이 많아지므로 더 메리트가 있지 않을까 생각됩니다.
 
✔ 소득공제뿐만 아니라 세액공제, 비과세 혜택등이 추가된다면 더 인기가 많아질 것으로 생각됩니다.
 
✔ 조금 더 다양한 펀드 상품군이 추가되고 국내 주식 40%로 한정하지 않는다면 더 선택권이 넓어질 것 같습니다.
 
✔  펀드의 교체매매가 가능하도록 제도개선이 이루어졌으면 좋겠습니다.
 
 

6. 유사한 청년 정책 정리

 

청년정책모음

 
 
✔ 청년 주택드림 청약통장
✔ 중소기업 취업청년 전월세보증금대출
✔ 주거안정월세대출
✔ 2024년 자립준비청년(청년 유형) 전세임대
✔ 청년전용 버팀목전세자금
✔ 청년전용 보증부 월세대출
✔ 청년월세한시특별지원
✔ 신혼부부전용 전세자금
✔ 신생아 특례 전세자금 대출
 
 
마치면서, 현재 청년들에 대한 좋은 정책들이 많아지고 있는 것은 좋은 현상인 것 같습니다.
어른들께서 말씀하시길, 그 시절엔 열심히 직장 생활하면 집도 차도 저축도 할 수 있었던 시기였다면
현재는 직장생활만 해서는 빚 없이 할 수 있는 것들이 없어진 사회가 되어버렸습니다. 
 
이런 사회 속에서 혼자 혹은 둘이 살기도 힘들어져버리고 인구 고령화에 따른 젊은 세대들의 부담이 지속적으로 증가되고 있기 때문에 출산율마저 점점 내려가고 있는 것 같습니다. 
 
청년들에 대한 정책도 좋지만, 소득구간을 향상해서 중산층 이하의 청년들도 혜택을 받게 된다면 불평등 해소와 출생률 증가에 더 많은 도움이 되지 않을까 하는 개인적인 의견입니다.
 
긴 글 읽어주셔서 감사하며, 도움이 되셨다면 좋아요 부탁드립니다!
 
좋은 하루 되세요 :-D